신한은행 주택담보대출 서류

 

신한은행 주택담보대출 서류 및 금리, 한도, 대출기간, 상환방법, 신청대상 자격조건, 중도상환수수료, 담보, 부대비용, 대출 유의사항 알아보기

신한은행 주택담보대출 상품인 신한주택대출(아파트)은 아파트를 담보로 신규 주택 구입 자금, 타행 대출 갈아타기(대환), 또는 생활안정자금을 마련할 수 있는 대표적인 아파트 전용 담보대출 상품입니다.

 

 

 

주요 특징 및 혜택

• 비대면 맞춤 프로세스: 신한 SOL뱅크 앱을 통해 영업점 방문 없이 신청부터 서류 제출, 심사까지 모바일로 손쉽게 진행할 수 있습니다.
• 유연한 금리 및 상환 조건: 변동금리와 혼합형(고정금리 후 변동금리 전환) 금리 옵션을 제공하며, 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 방식을 선택해 가계 상황에 맞춰 대출금을 상환할 수 있습니다.
• 장기 대출 기간 지원: 최장 40년(조건 충족 시 50년)까지 대출 기간을 길게 설정할 수 있어 매월 지출되는 원리금 상환 부담을 대폭 낮출 수 있습니다.
• 금리 우대 혜택: 급여 이체, 신한카드 이용 실적, 적립식 예금 보유, 부동산 전자계약 활용 등 다양한 우대 조건을 충족할 경우 금리 할인 혜택을 제공합니다.

 

 

대출 한도는 주택담보대출비율(LTV), 총부채원리금상환비율(DSR), 차주 신용도 및 아파트의 KB시세(또는 감정가액)에 따라 결정되므로, 신청 전 신한 SOL뱅크 앱에서 실시간 한도 조회를 활용해 확인하는 것이 유리합니다.

 

1. 상품 개요 및 특징

• 상품명: 신한주택대출(아파트)
• 개요: 시세가 조회되는 아파트를 담보로 받는 주택담보대출
• 대상고객: 본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 만 19세 이상 고객
• 대출한도: 대출 조건에 따라 차등 적용
• 대출기간: 최대 50년

 

2. 신한은행 주택담보대출 대상 및 신한은행 주택담보대출 한도 상세

가. 대출대상

• 본인소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객
• 만 19세 이상 내국인
• 소득증빙이 가능한 개인
• 당행 심사기준을 충족하는 고객

나. 대출한도

• 대출 조건에 따라 차등 적용
• 산식: 담보기준가액 × 주택담보대출 가능한도율
• 주택담보대출 가능한도율: 지역별, 담보종류별, 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지 적용
• 주택담보대출 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있음

 

 

3. 신한은행 주택담보대출 금리 및 연체금리

가. 대출금리 및 우대조건

• 우대금리: 최대 1.4% 우대 (실적 연동 우대금리)

우대 조건	우대 금리
급여이체 일정금액 거래 시 또는 최근 3개월 내 1회 50만원 이상 급여이체가 확인되는 경우 또는 최근 3개월 내 3개 이상 카드사(신한카드 포함)로부터 매출대금 당행으로 입금되는 경우	0.3%
신한카드(신용) 당행결제계좌 지정 및 최근 3개월 사용실적 50만원 이상 (단, 체크카드 최근 3개월 사용실적 50만원 이상: 0.1%이며 신용카드와 중복 적용 불가)	0.2%
적금/청약저축/연금신탁 계좌, 매월 불입액 10만원 이상 입금 확인 시	0.1%
국토부 부동산 전자계약 시	0.3%
모범납세자로 등록된 경우 (서울시, 인천시, 강원도, 인천 계양구, 인천 연수구)	0.2%
사회적지원대상자	0.6%
비대면 신규우대금리	0.1%
온라인등기우대금리	0.1%

• 거래실적에 의한 우대금리는 우대조건 이행여부에 따라 매월 재산정되어 적용됩니다.

나. 연체금리

• 대출이자를 납부하여야 하는 날에 납입하지 않거나 대출계약이 종료되는 날에 대출금을 상환하지 않으면 원래 약정한 이자에 가산되는 금리
• 연체이자율: 대출이자율 + 연체가산금리 3% (최고 연 15% 이내 적용)
• 자세한 내용은 '은행여신거래기본약관' 참고

 

 

4. 신한은행 주택담보대출 기간 및 상환방법

가. 대출기간

• 기간: 10년 6개월 ~ 50년 (10년 6개월부터 월 또는 연단위로 지정 가능)
• 거치기간: 최대 10년 범위 내 대출기간의 1/3까지 월단위로 지정 가능 (원금상환없이 이자만 납부하는 기간)
• 여신심사선진화 가이드라인의 기준에 충족하지 않을 경우, 거치기간은 1년 이내로만 지정 가능
• 대출 갱신의 방법: 은행의 심사를 통해 대출기간 연기 가능
• 만 34세 이하의 경우 대출기간 40년 초과 가능 (비수도권 & 비규제지역 한)

 

나. 상환방법

• 원금분할상환:
  • 대출받는 금액(원금)을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매달 원금의 일정금액을 납부함
  • 원금을 일부상환하게 되어 매달 납부하는 이자를 줄일 수 있음
  • 매달 납부하는 원금 외에 추가로 소액을 상환 가능
• 원리금분할상환:
  • 대출받는 금액(원금)과 대출기간 동안 발생할 총 이자금액을 계산하여 합한 다음, 대출기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 납부함
  • 매달 납부하는 금액이 동일하여 자금계획과 운용에 유리함
  • 매달 납부하는 원리금 외에 추가로 원금상환이 가능
  • 원금분할상환보다 초기에 납부하는 금액이 적음
• 상환 예시: 대출금 10,000,000원, 금리 3.5%, 대출기간 10년 가정 시 (금리 변동 없음을 가정 시)
  • 원금분할상환: 최초 113,099원 납부
  • 원리금분할상환: 매달 98,885원 납부
• 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능

다. 이자 계산방법 및 부과시기

• 계산방법: 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산
• 부과시기: 이자 납입일을 정하여 일정주기(매월 등)마다 후취로 이자를 납입
• 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능

 

 

5. 신한은행 주택담보대출 중도상환 수수료 해약금 및 대출비용

가. 중도상환해약금

• 중도상환해약금 있음: 대출기간이 종료되기 전 분할상환금 이외에 추가로 원금을 상환할 경우 비용이 발생함
• 중도상환해약금률: 고정금리대출(0.59%), 변동금리대출(0.69%)
  • 단, 금리변동주기와 대출만기가 동일한 경우 고정금리 중도상환해약금률 적용
• 계산식: 중도상환금액 × 중도상환해약금률(0.69%, 변동금리대출인 경우) × (대출잔여일수 / 대출기간)
• 면제 조건:
  • 대출을 받은 후 3년이 초과하면 중도상환해약금이 면제되므로, 대출잔여일수 및 대출기간은 3년을 초과하더라도 3년으로 정함
  • 대출종료일이 3개월도 남지 않은 경우에는 중간에 일부를 갚아도 해약금이 부과되지 않음 (대출 잔여기간 3개월 미만인 경우 면제)
  • 연간 대출신규취급액의 10% 이내 중도상환하는 경우 중도상환금액에 대한 해약금이 부과되지 않음
• 중도상환해약금률은 매년 재산정되며 대출신청 시점 중도상환해약금률이 산정·부과됨
• 기존 계약의 기한연기, 조건변경 시에는 최초 계약시점의 중도상환해약금률 산정 및 부과체계를 따름

 

나. 대출비용 (인지세 및 근저당권 설정비용)

• 인지세: 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용 (과세문서작성에 따른 비용)으로, 발생하는 비용은 은행과 고객이 50%씩 부담함 (대출금액이 5천만원 이하인 경우 비과세)

대출금액	인지세	고객 부담	은행 부담
5천만원 이하	비과세	비과세	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	70,000원	35,000원	35,000원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	150,000원	75,000원	75,000원

시행일 : 2016.03.02

• 부동산 담보 취득비용 (근저당권 설정 시):
  • 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
  • 근저당권 설정방법 이용 시 채권최고액 감액비용은 고객 부담
• 부동산 담보 말소비용 (근저당권 말소 시): 고객 부담

 

 

6. 신한은행 주택담보대출 신청 절차 및 참고사항

• 대출심사에 시간이 소요됩니다. 따라서 대출신청은 자금이 필요한 날짜기준으로 최소 2주(10영업일) 전에 신청하셔야 합니다.
• 한도조회 후 대출을 신청할 수 있습니다.
• 대출을 희망하는 영업점을 선택하여 전문적인 대출상담을 받으실 수 있습니다.
• 대출신청금액이 5억원을 초과하는 경우 영업점 방문을 부탁드립니다.
• 본 대출은 주택을 담보로 제공하는 대출로 대출실행 시 대출금액의 110%를 근저당권으로 설정합니다.

 

7. NOTICE (금융소비자 유의사항)

• 대출취급 시 고객부담으로 인지대금(50%) 등 부대비용과 대출상환시기 및 금액에 따라 중도상환해약금이 발생될 수 있습니다.
• 대출금리는 차주 신용도별 차등 적용되며, 대출 이자 미납 및 대출 만기 후 미상환시에는 여신거래 약정에서 정한 기간별 연체이율이 적용되고 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
• 연체이자율은 대출이자율 + 연체가산이율로 적용되며, 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15%로 함
• 일정기간 이상 연체가 지속될 경우, 약정기간 만료 전 모든 원리금을 상환해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점이 하락할 경우 금융거래 시 불이익이 발생할 수 있습니다.
• 금융기관 신용관리대상자 등 여신부적격자에 대하여 대출이 제한될 수 있습니다.
• 주택담보대출 관련 외부 규제 및 정책에 따라 한도와 상품내용이 달라질 수 있습니다.
• 본 상품은 『은행여신거래 기본약관(가계용)』 제4조 2 대출계약 철회에 따라 서면, 전화, 인터넷뱅킹을 통해 대출계약의 철회가 가능한 상품입니다.
• 채무자는 본인의 신용등급 상승 (예. 소득유형(근로,사업소득)변경, 소득자산 증가, 부채감소 등)으로 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우 금리인하를 요구할 수 있으며, 은행 심사결과에 따라 수용되지 않을 수 있습니다.
• 대출한도 및 금리 등은 당행 소정의 심사절차를 거쳐 결정되며, 상기 대출 조건은 은행 사정에 따라 변동될 수 있습니다.
• 기타 자세한 사항은 반드시 상품설명서 참조 또는 영업점 직원에게 문의하여 주시기 바랍니다.

신한은행 주택담보대출 서류 조건 및 금리 이자 이율, 한도 금액, 대출 신청대상 자격조건, 대출신청방법, 대출기간, 담보, 상환방법, 중도상환수수료, 부대비용, 대출 유의사항 등을 포함한 관련내용에 대한 보다 자세한 내용은 상품설명서를 참조하거나, 신한은행 고객센터(1599-8000) 또는 영업점, 신한은행 홈페이지→ 금융상품 → 대출 → 주택/전세자금 → 주택자금대출 상품안내 카테고리 내 신한주택대출(아파트) 항목을 통해 확인할 수 있다고 해요. 참고하셨으면 좋겠어요.