하나은행 주택담보대출 금리

 

원클릭모기지 하나은행 주택담보대출 금리 및 한도, 필요서류 조건 알아보기

하나은행 주택담보 대출 상품 중 원클릭모기지 주택담보대출 상품은 영업점 방문이나 복잡한 서류 제출 없이 하나원큐 모바일 앱을 통해 신청부터 서류 제출, 승인 및 실행까지 비대면 원스톱으로 처리되는 모바일 전용 주택담보대출 상품입니다.

 

 

대출 신청 시 스크래핑 기술이 가동되어 주민등록등본, 소득증빙서류 등 필수 행정 서류가 전산망을 통해 자동으로 제출되므로 고객의 서류 준비 부담을 대폭 줄였습니다.

 

 

또한 아파트, 다세대, 연립주택 등 다양한 주택을 대상으로 하며, 주택 구입 자금 마련은 물론 타행 대출 갈아타기(대환)나 생활안정자금 목적으로도 이용이 가능합니다.

 

하나은행 거래 실적에 따른 우대금리 혜택이 적용되어 가계의 금융 비용 부담을 낮출 수 있고, 주말이나 공휴일에도 가입자가 원하는 시간에 맞춰 앱에서 직접 대출금을 실행할 수 있어 이사나 잔금 처리 일정 조율이 매우 편리하다는 점이 주요 특징입니다.

 

 

1. 원클릭모기지 하나은행 주택담보대출 상품 개요 및 특징

• 개요: 복잡한 주택담보대출을 원클릭으로 간편하게 신청하실 수 있는 상품입니다.
• 상품특징: 인터넷, 전화, 영업점을 통해 주택담보대출을 신청하신 후 하나은행 홈페이지에서 대출 약정을 진행하시는 편리한 인터넷 주택담보대출입니다.
• 대출 신청 및 상담: 대출 처음 상담하기, 대출상태 조회하기, 대출약정 의뢰하기 메뉴를 이용하실 수 있습니다.
• 대출대상: 아파트 및 주택을 담보로 제공하는 분을 대상으로 합니다.

 

2. 하나은행 주택담보 대출 한도 및 기간

가. 하나은행 주택담보 대출 한도

• 담보 가능액 범위 내에서 대출이 가능합니다. (단, 통장대출은 최대 3억 원까지 가능합니다.)

나. 대출기간

• 만기일시상환: 5년 이내로 설정 가능합니다. (단, 구입자금대출은 10년 이내입니다.)
• 통장대출: 5년 이내로 설정 가능합니다.
• 분할상환: 1년에서 35년까지 설정 가능합니다.

 

 

3. 하나은행 주택담보대출 금리 및 우대 조건

가. 하나은행 주택담보대출 금리 적용 기준

• 주택담보대출 금리는 대출기간 35년, 주택구입자금용도, 비거치식 분할상환방식, 당행 신용등급 3등급인 분에게 적용하는 금리 기준입니다.
• 실제 적용금리는 신용등급 및 거래조건에 따라 가산 또는 감면되어 결정되오니, 자세한 금리는 하나은행 콜센터(1599-2222)나 영업점에 문의하시기 바랍니다.

나. 거래조건에 따른 가산 및 감면금리

• 가산금리: 한도대출 취급 시 0.5%가 가산됩니다.
• 감면금리 (상품에 따라 상이할 수 있음):
  • 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 최대 0.9% 우대됩니다. (상품에 따라 우대금리가 없거나 다를 수 있습니다.)
  • 단, 부수거래 항목별 감면금리는 대출 실행 시 선택한 부수거래 항목의 감면금리가 적용됩니다. 이후에는 선택하지 않은 항목을 포함하여 모든 항목에 대해 매월 감면조건을 충족하는 경우 1개월 단위로 금리가 감면되며, 매월 조건을 충족하지 않을 경우 감면받은 금리가 자동으로 인상됩니다.
  • (주택담보대출 신규 시) 신청조건 및 자녀 수 등에 따라 최대 0.5% 우대됩니다.
    • 비거치식 분할상환 시 0.1% 우대됩니다.
    • 만 19세 미만 자녀 2인 및 담보 주택 전용면적 85㎡ 이하 시 0.1% 우대됩니다.
    • 만 19세 미만 자녀 3인 이상 시 0.2% 우대됩니다.
    • 국토교통부 부동산거래 전자계약시스템을 통해 매매계약서 작성 시 0.2% 우대됩니다. (단, 비대면 전용상품은 제외됩니다.)

 

 

4. 원클릭모기지 하나은행 주택담보대출 상환 방식, 담보 및 이자 계산 방법

가. 담보 및 상환 방식

• 담보: 아파트 및 주택이 대상입니다. (단, KB시세가 없는 아파트, 연립, 빌라, 다세대주택, 공동명의 또는 타인 명의의 주택을 담보로 제공하는 경우에는 영업점에서만 신청이 가능합니다.)
• 상환방식: 만기일시상환, 통장대출, (부분)원(리)금균등분할상환 방식을 제공합니다.

 

나. 원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

• 건별대출(만기일시상환): 원금은 만기에 일시상환하며, 이자는 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부합니다.
• 한도대출(마이너스통장): 원금은 만기에 일시상환하며, 이자는 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부합니다.
• 분할상환대출: 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매 1개월 등) 단위로 납부합니다.
• 대출실행 응당일 또는 별도지정일에 대출금 입금계좌 및 자동등록계좌에서 자동이체 처리됩니다.
• 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금과 이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급 시 작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.

다. 이자계산 방법

• 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되, 원단위 미만은 절사합니다.
• 원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산합니다.
• 일수계산은 여신 당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 합니다.(한편넣기)
• 위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신 당일부터 기일 또는 상환일까지로 계산합니다.
  1. 대출 당일에 회수되는 대출금
  2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금
  3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금
  4. 대여유가증권
• 원금 균등분할상환대출 계산식: 대출금액 × 대출이자율 × 이자일수 ÷ 365 (윤년은 366일)
• 원리금 균등분할상환대출 계산식: 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

 

 

5. 이용시간 및 계약해지·갱신 방법

가. 이용시간

• 고객센터의 인터넷뱅킹 이용시간 안내를 참조하시기 바랍니다.

나. 계약해지 또는 갱신방법

• 건별대출 계약해지: 고객이 대출금 전액을 상환한 때 해지됩니다.
• 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지: 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때 해지됩니다.
• 계약갱신: 대출금은 약정기일(만기일)에 상환하는 것이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장이 가능합니다.
• 대출기간 만료 시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능 여부를 심사한 후 승인을 득한 경우 계약갱신이 가능합니다. 신용도 및 대출상품 등에 따라 영업점 방문, 고객센터 연장, 전자금융채널(인터넷뱅킹·스마트폰뱅킹) 등의 방법을 통해 연장하실 수 있습니다.

 

 

6. 대출 관련 비용 및 하나은행 주택담보대출 중도상환수수료 해약금

가. 대출관련비용

• 인지세: 인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.

대출금액	인지세액	고객 부담금액	은행 부담금액
5천만원 이하	비과세	없음	없음
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	70,000원	35,000원	35,000원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	150,000원	75,000원	75,000원
10억원 초과	350,000원	175,000원	175,000원

• 근저당권 설정 시: 국민주택채권 매입비용은 고객이 부담합니다. (근저당권 말소 또는 채권최고액 감액 시 비용도 고객이 부담합니다.)
• 모기지신용보증료: 서울보증보험 보험(MCI) 이용 시 보험료는 은행이 부담합니다.

나. 중도상환해약금

• 계산식: 중도상환대출금액 × 중도상환해약금율* × (대출잔여일수 ÷ 대출기간)
• 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용됩니다.
• 대출잔여기간이 3개월 이내에 상환 시에는 면제됩니다.
• 중도상환해약금율: 혼합금리대출 0.65% / 변동금리대출 0.78%
• 중도상환해약금율은 매년 재산출되어 변경될 수 있으며, 대출계좌에 이미 적용된 해약금율은 변경되지 않습니다.

 

 

7. 기타 대출 관련 권리 안내

가. 대출약정

• 하나은행 인터넷뱅킹을 가입하신 후 홈페이지에서 공인인증서를 통해 대출 약정을 진행합니다.

나. 금리인하요구권

• 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우(예: 취업, 승진, 재산증가, 개인신용평점 상승) 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다.
• 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다)에 금리인하요구 수용 여부를 통지해 드립니다.
• 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, CSS(개인신용평가시스템) 평가결과 및 은행 내부정책 등에 따라 금리인하요구가 수용되지 않을 수 있습니다.

다. 대출계약철회권

• 자산기준을 초과하는 경우 기본약관 제4조의2 제1항에도 불구하고 대출계약에 대하여 계약서류를 제공받은 날, 대출계약체결일, 대출실행일 또는 사후자산심사결과 부적격 확정통지일 중 늦은 날로부터 14일 이내에 대출 계약 철회가 가능합니다. 그 외 사항은 은행여신거래 기본약관 제4조의2를 적용합니다.
• 대출계약 철회권을 행사한 경우에는 중도상환수수료가 면제되며 해당 대출과 관련한 대출정보가 삭제됩니다.
• 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.

라. 위법계약해지권

• 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락 여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

 

 

8. 하나은행 주택담보대출 금융소비자 유의사항

• 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 투기지역 여부, DTI 충족 여부, 주택관련대출 보유 여부, 주택보유수 등에 따라 대출한도 및 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 공동명의 또는 타인명의 주택을 담보로 제공하는 경우에는 영업점과의 상담이 필요합니다.
• 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우 대출만기 도래 시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되고 채무자의 재산 및 신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.
• 자세한 사항은 상품설명서 및 KEB하나은행 홈페이지(www.kebhana.com), 한국주택금융공사 홈페이지(www.hf.go.kr)를 참조하시거나 하나은행 콜센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.

하나은행 주택담보대출 금리 이자 이율 조건 및 한도 금액, 필요서류, 신청 대상 자격조건, 대출신청방법, 대출기간, 대상주택, 담보, 중도상환수수료, 부대비용, 대출 유의사항 등에 대한 보다 자세한 내용은 상품설명서를 참조하거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점, 하나은행 홈페이지 담보대출 카테고리 내 원클릭모기지 항목을 통해 확인 할 수 있다고 해요. 참고하셨으면 좋겠어요.