우리은행 예금 담보대출 금리, 한도, 중도상환, 신용등급
우리은행 예금 담보대출 금리, 한도, 중도상환, 신용등급 및 상환방법, 대상 자격 조건
우리은행 예금 담보대출 한도 금액은 ▶ 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금은 현재잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내라고 합니다. ▶ 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁)은 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내라고 합니다. ▶ 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁)은 중도해지 예상금액의 95%이내라고 합니다. 최고 1억원이내 (동일인 한도)에서 대출이 가능하다고 합니다.
우리은행 예금 담보대출 상품은 예금 중도해지 없이 예금 적금, 신탁을 담보로 편리하게 대출 신청이 가능한 상품이라고 합니다. 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금 및 적금, 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자분들이 대상이 된다고 합니다.
우리은행 적금 예금담보대출 자격 대상 조건
▶ 내국인 거주자로서, 우리은행에 본인명의 예금 및 적금 신탁을 가입한 개인 및 개인사업자라고 합니다. 다만 미성년자, 신용관리대상정보 등록, 특수채권, 연체여신 보유 중인 고객은 대상에서 제외된다고 합니다.
▶ 또한 제외예금은 다음과 같다고 합니다.
- 입출금이 자유로운 예금 및 신탁
- 펀드 및 외화상품 제외
- 담보제공 예금 가입일로 부터 2영업일 이내인 계좌(영업일 : 은행영업일을 의미 / 토,일,공휴일 제외)
- 양도성예금증서(CDplus예금은 가능), 표지어음
- 질권설정(건별제외),지급정지 등 사고등록이 되어 있는 계좌
- 만기일이 경과된 계좌, 타익신탁계좌 등이라고 합니다.
우리은행 적금 예금담보대출 한도 금액
※ 담보예금 종류별 대출한도는 다음과 같다고 합니다.
▶ 거치식예금, 적립식예금, 환매조건부채권, CDplus예금
- 현재잔액(액면금액) 또는 할인매출액의 95% 범위내라고 합니다.
▶ 신탁수익권(연금형 신탁 - 노후, 신노후, 개인, 신개인, 연금신탁)
- 신탁금 잔액에서 해지 예상세금을 차감한 금액의 95% 이내라고 해요.
▶ 신탁수익권(장부가 신탁 - 가계금전신탁, 적립식목적신탁, 비과세장기저축신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁)
- 중도해지 예상금액의 95%이내라고 합니다.
※ 참고로 인터넷 예적금(수익권)담보대출 최고한도 : 최고 1억원이내 (동일인 한도)라고 합니다.
우리은행 적금 예금담보대출 기간
▶ 담보예금의 만기일내에서 자유롭게 결정할 수 있다고 하는데요. 다만 신탁수익권 및 주택청약(종합)저축 담보대출은 대출신청일로부터 1년 이내라고 해요.
우리은행 적금 예금담보대출 금리 이자 이율
▶ 예금 및 적금 담보대출
- 수신(조달)금리 + 연 1.0%
▶ 신탁수익권 담보대출(장부가상품)
- 수탁금리 + 연 1.0% (수탁금리는 매일 변동, 일반대출은 이자지급일 직전1개월 평균수익율, 마이너스통장대출은 사용일 매일의 변동된 수익률기준으로 매월 3째주 일요일 원가라고 해요.)
▶ 신탁수익권 담보대출(시가상품)
- 고정금리 또는 CD연동금리 또는 코리보(3개월) + 연 2.1%
▶ 주택청약(종합)저축 담보대출
- 1년변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0%(마이너스통장 연 1.5%)라고 해요.
우리은행 적금 예금담보대출 상환방법
▶ 만기 일시상환방식(건별대출)
- 대출기간 만기일에 전액상환하는 방식이라고 하구요.
▶ 통장대출 형식의 한도거래대출(마이너스통장)
- 한도거래대출 내에서 자유로이 상환하며, 대출 만기일에 전액상환하는 방식이라고 해요.
담보
▶ 본인명의 예적금 및 신탁수익권 담보에 자동 질권 설정을 하는데요.
▶ 질권설정금액(10만원미만 절상) : 대출금액(한도금액) / 담보인정비율(95%)이라고 해요.
고객부담 비용
▶ 우리은행 적금 예금담보대출 중도상환수수료 해약금 : 없음
▶ 인지세 - 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50% 씩 부과되어 자동차감된다고 해요.
- 5천만원 이하 대출 : 면제
- 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (은행, 고객 각각 3만 5천원부담) 이라고 하는데요.
- 대출금액과 인지세를 반드시 확인한 후 신청이 필요하다고 해요.
▶ 확정일자 비용 : 건당 비용 발생(건당 1,000원)
이자납입
▶ 이자계산방법은 다음과 같은데요.
- 건별대출 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)
- 한도대출(마이너스통장) : 매일의 적수에 대하여 이자계산을 하구요.
* 매일의 적수 : 마감잔액+(일중 최고잔액-개시잔액 또는 마감잔액 중 큰 금액)이라고 해요.
▶ 이자납입방법
- 건별대출 : 이자납입일을 정하여 일정주기(매월)마다 이자를 후취 납입하는데요. 대출실행 응당일 기준, 매월 대출금입금계좌에서 자동이체 처리된다고 해요.
- 한도대출(마이너스통장) : 은행이 정한 매월 결산일에 납입하는데요. 매월 셋째주 토요일 또는 마지막주 토요일(공휴일인 경우 직전 영업일)을 기준(다음날 계좌에서 자동인출)으로 한다고 해요.
지연배상금
▶ 해당사항없음
계약 해지 또는 갱신방법
▶ 계약의 해지
- 고객이 대출금을 전액 상환하거나, 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시 한때(영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환 및 신청가능)라고 하구요.
▶ 기한연장
- 만기도래시 우리은행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능하다고 해요.
- 영업점, 인터넷, 스마트뱅킹에서 연장 신청이 가능하다고 합니다.
원금 또는 이자상환 제한
▶ 영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능한데요. 휴일에 원금 또는 이자상환도 가능하다고 합니다.
거래제한
▶ 우리은행의 연체대출금(지급보증대지급금 포함) 보유자, 우리은행에 손해를 끼친자, 신용도판단정보 등록자 등 사유가 있는 경우 대출을 취급하지 않거나 제한하여 운용할 수 있다고 해요.
▶ 연체여신 보유자로서 연체정보가 등록된 경우 대출신청이 불가능한데요. 여기서 '연체'란 신용정보관리 규약상에 의거 은행연합회 및 신용평가회사의 신용도판단정보상에 ‘연체’로 등록됨을 의미하며, 대표적인 항목으로는 대출금연체, 신용카드대금연체, 할부금융대금연체, 매입외환연체등이 있다고 해요.
▶ 대출신청 단계에서 휴대폰을 통해 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 비대면 취급이 불가하다고 해요.
유의사항
▶ 일반금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 본 대출에 관한 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
▶ 대출금입금(한도등록)계좌는 신규일로부터 1개월이 경과된 계좌만 가능하다고 합니다.
▶ 비밀번호가 등록되지 않은 계좌는 영업점에서 먼저 비밀번호 등록을 하신 후 대출신청을 하시기 바랍니다.
▶ 전기통신 금융사기 피해방지를 위하여, 비대면 대출신청 절차상, 기등록된 본인명의 핸드폰으로 본인확인 절차가 필요하다고 합니다.
▶ 대출신청시 신용정보조회기록이 신용정보회사에 제공된다고 합니다.
▶ 우리은행 심사기준, 신용도, 거래실적, 상품별 취급조건 등에 따라 대출 가능여부, 대출금액, 대출금리 등이 결정된다고 합니다.
▶ 단시일내에 타금융기관 대출신청(한도조회 포함) 횟수가 과다할 경우, 승인이 제한될 수 있다고 합니다.
▶ 대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며, 신용도 하락 및 예금등 기타 채권과의 상계나 법적절차 등으로 불이익을 받으실 수 있다고 합니다.
▶ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있다고 합니다. 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 합니다.
▶ 일정 기간 납부해야할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있다고 합니다.
▶ 우리은행 적금 예금담보대출 상품은 금리인하요구권 신청이 불가능하다고 합니다. 하지만 대출계약철회권, 위법계약해지권 신청은 가능하다고 합니다.
참고로 우리은행 예금담보대출 금리 이자 이율 및 우리은행 예금담보대출 한도 금액, 우리은행 예금담보대출 중도상환수수료, 우리은행 예금담보대출 상환방법, 대상 자격조건, 대출기간, 대출 유의사항 등에 대한 보다 자세한 사항은 각영업점, 우리은행 홈페이지, 우리은행 1599-5000 또는 1588-5000을 통해 문의할 수 있다고 합니다.