농협은행 아파트담보대출 금리, 조건, 한도, 서류, 상환방법, 중도상환수수료

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 금리, 조건, 한도, 서류 및 이자 상환방법, 대출기간 중도상환수수료

 

NH농협은행 아파트 담보대출 한도 금액은 ▶ 구입자금은 최저 1천만원 최대 10억원 이내이며 ▶ 생활안정자금은 최저 1천만원 최대 2억원 이내라고 합니다. ▶ 타행대환대출은 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)이라고 합니다. 

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 상품은 KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활안정자금, 타행대환까지 가능한 아파트담보 대출로서 은행 방문없이 휴대폰 하나로 가능한 모바일 아파트 담보대출 상품이라고 합니다.

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 상품 특징

▶ KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활안정자금, 타행대환까지 가능한 모바일 전용 아파트담보 대출이라고 합니다. 다만 1.임차보증금 반환, 2.기존 주택을 담보로 신규주택 구입자금 목적으로는 신청이 불가하다고 합니다.

▶ 구입자금의 경우 중개업소를 통한 매매계약인 경우에만 신청 가능하며, 개인간 매매인 경우에는 신청이 불가능하다고 합니다.

 

 

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 조건 대상 자격

▶ 다음 요건을 모두 충족하는 개인고객이라고 합니다.

1. 소득금액증명원의 소득으로 현 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자,

2. 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통하여 스크래핑으로 서류제출이 가능한 고객,

3. 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객,

4. 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객(생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가),

5. 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객이라고 합니다.

 

 

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 기간

▶ 변동금리는 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)라고 합니다.

▶ 혼합금리는 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)라고 합니다.

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 한도 금액

▶ 구입자금은 최저 1천만원 최대 10억원 이내구요.

▶ 생활안정자금은 최저 1천만원 최대 2억원 이내라고 합니다.

▶ 타행대환대출은 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)이라고 해요.

▶ 구입자금 : 주택을 구입할 예정이거나, 소유권이전일로부터 3개월 이내에 취급하는 경우이며

▶ 생활안정자금 : 소유권 이전일로부터 3개월 초과 후 취급하는 경우라고 합니다.

 

 

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 상환방법

▶ 원(리)금균등분할 상환

 

 

 

 

원금 또는 이자상환 안내

▶ 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식이라고 해요.

▶ 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식이라고 해요.

 

 

 

 

원금 또는 이자상환의 제한사항

▶ 대출약정방식에 따라 원금 및 이자의 상환시기와 방법이 상이할 수 있다고 해요.

▶ 대출기간 중 중도상환하는 경우 대출 잔존기간에 따라 중도상환해약금이 부과되며, 대출취급일로부터 3년까지 적용된다고 해요.

 

 

NH농협은행 아파트 담보대출 금리 이자 이율

▶ 2023년 2월 18일 기준 금리라고 하는데요. 기준금리는 금리변동주기, 대출만기별로 매일 변동되기 때문에 NHBank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인이 가능하다고 해요.

 

 

▶ 월중신규 COFIX(6개월) 변동 : 생활안정자금, 대출기간 3년1개월, 비거치, 대출금액 1억원, 원금균등할부상환 기준이구요.

▶ 금융채(5년) 변동 : 주택자금, 대출기간 5년1개월, 비거치, 대출금액 3억원, 원금균등할부상환 기준이라고 해요.

▶ 금융채(5년)변동은 혼합금리로, 대출실행일로부터 5년이 되는날 전일까지는 고정금리(금융채5년 + 가산금리)를 적용하며, 5년이 되는 날부터 만기일까지는 변동금리(월중신규COFIX6개월 + 가산금리(2.10%))를 적용한다고 해요.

 

<변동금리 기준>

① 거래실적 우대 (최대 0.70%p)

- 농협은행 카드이용(신용,체크 3개월) 100만원이상 0.20%p, 50만원이상 0.10%p

- 당행 급여이체(매월) 150만원이상 0.20%p, 50만원이상 0.10%p

- 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p

- 적립식 예금 월 10만원 이상 0.10%p

- 주택청약종합저축 월2만원 이상 0.10%p

 

② 상품우대금리 (최대 0.80%p)

- NH상생지원 프로그램 특별우대 0.80%p

 

<혼합금리 기준>

① 거래실적 우대 (최대 0.90%p)

- 농협은행 카드이용(신용,체크 3개월) 100만원이상 0.30%p, 50만원이상 0.20%p

- 당행 급여이체(매월) 150만원이상 0.30%p, 50만원이상 0.20%p

- 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p

- 적립식 예금 월 10만원 이상 0.10%p

- 주택청약종합저축 월2만원 이상 0.10%p

 

② 정책우대금리 (최대 0.40%p)

- LTV 40% 이하 0.20%p

- 5년 변동금리(5년MOR) 우대 0.20%p

 

③ 상품우대금리 (최대 0.30%p)

- 비대면 신청 우대 0.30%p

 

▶ 대출 금리는 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용된다고 해요. 때문에 금리 관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1661-3000) 직원과 상담이 필요하다고 해요.

 

 

이자계산 방법(대출이자 계산방법 및 징수기준)

▶ 대출원금 X 연이자율 X [대출일수/365(윤년은 366)]

▶ 대출일수는 대출취급일로 부터 상환일 전일까지의 일수를 말하며, 대출금이자는 원단위로 계산한다고 해요.(원 단위 미만 절사)

▶ 대출금(이자)을 상환기일(이자납입일)에 납입하지 않은 경우, 상환기일(이자납입일) 당일까지는 기한내이자율을 적용하고 상환기일(이자납입일) 다음날 부터는 연체이자율(지연배상금률)을 적용한다고 해요.

▶ 이자 입금기일이 휴일인 때에는 그 다음 영업일에 이자의 입금기일에 납입하여야 할 기한내 이자를 납입합니다.

▶ 이자 계산방법 및 징수 기준은 상품에 따라 달리 정할 수 있다고 해요.

 

 

 

 

연제이자(지연배상금) 안내

▶ 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과된다고 해요.

▶ 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급해야 한다고 해요.

▶ 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용한다고 해요.

 

 

 

 

담보 및 보증여부

▶ 주택담보대출

 

 

 

 

필요서류

▶ 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금, 타행대환) 등이라고 해요.

 

 

고객부담비용(수수료)

▶ 인지세는 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 농협은행이 부담한다고 해요.

- 5천만원 이하 : 비과세

- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원

- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원

- 10억원 초과 : 35만원 이라고 해요.

▶ 근저당권설정비용 중 국민주택채권매입 관련 할인비용과 추후 근저당권말소(감액)등기 비용은 고객이 부담한다고 해요.

▶ 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 반환해야 한다고 해요.

 

 

 

이자납입

▶ 매월 고객이 지정한 이체일자에 납입하는데요. 대출 신규일부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산한다고 해요. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하면 되구요.

▶ 대출이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금된다고 하는데요. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체 이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 인터넷/스마트뱅킹에서 직접 상환할 수 있다고 해요.

 

 

 

 

중도상환수수료 해약금

▶ 중도상환 수수료는 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용하는데요. 중도상환해약금 = [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]으로 계산되구요. 중도상환해약금 적용 요율은 1.2%라고 해요

 

 

 

 

계약 안내 사항

▶거절사유

- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능하구요.

- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능하다고 해요.

 

 

근저당권 설정

▶ 근저당권설정은 농협은행에서 지정한 법무대리인이 진행하는데요. 구입자금의 경우 소유권이전등기업무를, 타행대환의 경우 타행대출금상환·선순위 근저당권 말소 관련 업무를 농협은행이 지정한 법무대리인에게 위임하여야 대출진행이 가능하다고 해요.

▶ 근저당권설정은 ㈜피노텍 APP에서 전자서명을 통한 인터넷등기 방식으로 진행된다고 해요.

 

 

 

 

기타

▶ NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있다고 해요.

▶ 대출상품에 대한 내용은 변경될 수 있으며, 변경된 내용이 NH농협은행 인터넷뱅킹(스마트뱅킹) 상에 즉시 반영되지 않을 수 있다고 해요.

▶ 대출신청은 매일 24시간 가능한데요. 다만, 대출신청 중 비대면 서류제출 절차는 국세청 서류확인을 위해 08:00~22:00(토, 일, 공휴일 포함) 동안 가능하다고 해요.

▶ 본 대출 상품의 상담 및 심사는 평일 09:00 ~ 16:00 동안 가능한데요. 평일 16:00 이후 토요일, 일요일, 공휴일에 신청한 대출은 다음 영업일에 상담 및 심사가 진행된다고 해요.

▶ 대출 심사과정에서 추가 제출서류가 발생할 수 있으며, 심사진행에 다소 시간이 소요될 수 있기 때문에 자금마련에 참고해야 한다고 해요.

▶ 본 상품은 거래기여도 증가, 재무상태 개선, 연체 또는 신용불량정보 해소 등 채무자의 신용등급 또는 (개인)신용평점 상승 등에 영향을 미치는 변동사항이 발생한 경우 금리인하요구권 신청이 가능한데요. 다만 은행의 신용평가 결과에 따라서 금리인하가 되지 않을 수도 있다고 해요.

 

 

 

 

계약해지 안내

▶ 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신 거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실된다고 해요.

▶ 대출실행일로부터 14일 이내에 서면, 전화, 인터넷뱅킹 등으로 철회신청을 할 수 있는데요. 단, 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등은 채무자가 반환해야 한다고 해요. 철회방법 및 적용대상 대출범위 등 세부내용은 상품설명서, 은행 여신거래기본약관을 참조하면 된다고 해요. 참고로 대출실행일은 계약서류를 발급받은 날과 대출금 수령일 중 늦은 날 기준이라고 해요.

 

 

유의사항

▶ 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있구요. 정부규제, 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있다고 해요. 또한 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있다고 합니다.

▶ 대출신청완료 후 배우자/세대원의 주택소유확인을 위해 배우자/세대원 정보제공 동의가 필요(정보제공동의 시 배우자의 경우 당행 뱅킹(NH스마트뱅킹 또는 올원뱅크) 가입, 세대원의 경우 본인명의 휴대폰 필요)하다고 합니다.

▶ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있다고 합니다.

▶ 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있다고 합니다.

▶ 금융소비자는 금소법 제19조제1항에 따른 설명을 받을수 있는 권리가 있다고 합니다.

▶금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.

 

[주택담보대출 관련 유의사항]

▶ 상환방식별 원리금 상환 위험

- 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야 하므로 상환 부담이 증가할 수 있다고 합니다.

- 변동금리 대출 또는 혼합형 대출 등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있다고 합니다.

 

▶ 참고로 은행 방문없이 휴대폰 하나로 가능한 모바일 아파트 담보대출 상품인 NH농협 아파트 담보대출 금리 이자 이율 및 NH농협 아파트 담보대출 한도 금액, NH농협 아파트 담보대출 조건 대상 자격, NH농협 아파트 담보대출 서류, 대출 기간, 중도상환수수료, NH농협 아파트 담보대출 상환방법 등에 대한 보다 자세한 내용은 각 영업점, 고객행복센터(1661-3000, 1522-3000) 또는 인터넷 홈페이지(https://banking.nonghyup.com)를 통해 문의할 수 있다고 합니다.