금리고정형 적격대출, 우리은행 적격대출 자격 조건 및 금리, 서류, 신청방법
적격대출이란 한국주택금융공사의 정책금융 상품으로 장기 고정금리형 주택담보대출이라고 합니다. 적격대출은 무주택자나 곧 주택을 처분하는 1주택자가 시가 9억원 이하의 주택을 구입할 때 최대 5억원까지 대출을 받을 수 있다고 합니다.
10∼40년의 약정 만기 동안 고정된 금리로 원리금을 매달 갚는 원리금 분할상환 방식의 주택담보대출 상품이라고 합니다. 은행이 일정 조건에 맞춰 대출을 실행하면 주택금융공사가 해당 대출자산을 사 오는 방식으로 공급된다고 합니다.
시중은행 주택담보대출 최상단 금리는 2012년 이후 10년 만에 지난달 29일 연 6%를 돌파했다고 합니다. 연내 금리가 7%를 넘어설 수 있다는 관측도 나오고 있는 상황이라고 합니다. 이에 비해 적격대출 금리는 연 3.95%라고 합니다. 지난달과 비교해 0.15%포인트(p) 인상됐지만, 여전히 낮은 수준의 고정형이라고 합니다.
1. 적격대출 자격 조건: 무주택 또는 1주택 소유자.
2. 적격대출 주택가격: 9억원 이하 아파트, 다세대 주택, 연립주택, 단독주택.
3. 대출한도: 5억원, 담보평가금액 최대 70%.
4. 대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년
5. 금리 : 고정금리 3.95%
이런 적격대출 상품 중에 오늘은 금리고정형 적격대출 우리은행 적격대출 조건 및 우리은행 적격대출 자격, 적격대출 금리, 적격대출 서류, 적격대출 중도상환수수료, 적격대출 신청 방법 등에 대해 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
◈ 우리은행 고정금리형 적격대출 개요 및 특징
▶ 40년까지 장기고정금리로 금리 상승할 것으로 전망하거나, 금리상승 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품이라고 합니다.
◈ 고정금리형 우리은행 적격대출 자격 조건 대상
▶ 민법상 성년인 내국인 (SOHO 가계 포함)
-신청일 현재 본인 및 배우자의 총주택 보유수가 무주택 또는 1주택
※(구입용도 대출을 받는경우 대체취득을 위한 일시적 2주택)
※개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
◈ 고정금리형 우리은행 적격대출 한도 금액
▶ 담보평가금액 최대 70% 이내,5억원이하(DTI-총부채상환비율 범위 내) (MCI가능)
◈ 우리은행 적격대출 기간
▶ 10년 ~ 30년 (연단위), 40년
※ 단, 대출신청일 현재 신청인이 만 39세 이하이거나, 신혼가구(결혼예정 가구 포함)인 경우
대출기간을 40년 선택 가능합니다.
◈ 우리은행 적격대출 금리 - 기본금리
▶ 기준금리(매입금리) : 한국주택금융공사에서 매월 고시
▶ 가산금리 : 상품별 가산금리 적용(연 0.15%)
▶ 약정이율 : 기준금리+가산금리-우대금리
- 정확한 금리정보는 가까운 영업점을 방문하면 고객별로 자세한 안내가 가능하다고 합니다.
◈ 우리은행 적격대출 상환방법
▶ 분할상환방식(원금 또는 원리금균등분할상환) : 약정된 납부일자에 매월 분할상환금과 함께 납부
▶ 이자는 매 1개월 단위로 납부(후납)
◈ 우리은행 적격대출 담보
▶ 대상 주택에 근저당권 설정
◈ 우리은행 적격대출 대상주택
▶ 주택가격 9억원 이하 아파트, 단독(다가구 포함), 다세대, 연립주택
- 제3자 담보제공 불가
※ 공부 상 주택이 아닌 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등은 취급 불가합니다.
◈ 우리은행 적격대출 서류
▶ 신분증
▶ 등기필증 또는 매매(분양)계약서
▶ 주민등록등본 및 초본
▶ 인감도장 및 인감증명서
▶ 소득관련서류(필요시) 등 기타 필요한 서류
◈ 우리은행 적격대출 고객부담 비용
▶ 인지대 : 대출금액에 따라 차등적용(은행과 고객 50%씩 부담)
- 대출금 5천만원 이하 면제
- 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과~10억 이하 : 15만원
▶ 근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용, 근저당권 말소 및 감액비용은 고객부담)
▶ 감정비용 : 고객이 직접 감정원에 의뢰한 경우는 고객부담(가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 은행 부담)
◈ 소액보증금보증제도
소액보증금보증제도란, 소액임차보증금 차감액만큼 대출한도를 증가시킬수 있는 보험증권 또는 보증서를 말합니다.
▶ 서울보증보험 MCI
▶ 보증료 : 은행부담
▶ 대상주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독
◈ 우리은행 적격대출 중도상환수수료 중도상환해약금
▶ 중도상환시 만기까지 남아있는 기간에 따라 다르게 부과됩니다.
▶ 수수료금액= 중도상환대출금 X 해약금율(1.2%)X 만기까지 남아있는 기간/대출기간
◈ 이자납입
▶ 이자계산방법
- 원금균등 분할상환 : (대출금액 X 대출이자율 X 이자일수) / 365일(윤년은 366일)
- 원리금 균등분할상환 : (대출금액 X 대출이자율) / 12개월
◈ 지연배상금
▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 年 12%)
▶ 연체이자(지연배상금)을 납부하셔야 하는 경우.
① 대출금을 만기일에 상환하지 아니한 때
- 대출 잔액에 대하여 만기일의 다음날 부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
② 대출금의 기한의 이익이 상실된 때
- 대출 잔액에 대하여 기한의 이익이 상실된 다음날부터 상환일 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
③ 이자를 납부하기로 약정한 날에 납부하지 아니한 때
- 이자를 납부하여야 할 날의 다음날부터 1개월 해당일까지는 납부하여야 할 이자에 대하여, 그 이후에는 대출 잔액에 대하여 이자납부 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
④ 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 납부하기로 한 날 에 상환하지 아니한 때
- 1회 지체 시에는 지연된 분할상환금 (또는 분할상환 원리금)에 대하여, 연속 2회 이상 지체 시에는 대출 잔액에 대하여 분할상환금 (또는 분할상환 원리금) 납입 전일까지 연체이자를 납부하셔야 합니다.
◈ 계약의해지 또는 갱신방법
▶ 계약의 해지
- 고객이 대출금을 전액 상환한때 (영업점, 인터넷, 스마트뱅킹등을 통하여 상환가능)
▶ 기한연장
- 해당 상품은 분할상환대출로 기한연장은 불가합니다.
◈ 원금 또는 이자상환 제한
▶ 영업점, 인터넷, 스마트등 채널에 관계없이 자유롭게 상환 가능합니다.(휴일에 원금 또는 이자상환 가능합니다.)
◈ 우리은행 적격대출 유의사항
▶ 해당 상품은 "우리은행"의 대출상품으로 2022.3.16 기준으로 작성되었으며, 내부통제 기준에 따라 심의절차를 준수하여 승인받은 내용입니다.
▶ 일반금융소비자는 금융소비자법 제 19조 제1항에 따라 은행으로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 대출상품을 계약하기전 자세한 내용은 상품설명서 및 약관을 읽어보시길 권장합니다.
▶ 대출가능여부 및 최종대출금액은 고객신용도, 소득, 담보방식, 보유중인 다른대출 등에 따라 달라질 수 있습니다.
▶ 자금조달비용의 상승 및 금융당국의 정책변화 등 금융시장 변화가 있을 경우 대출금리, 대출한도 등 대출조건이 변경될 수 있습니다.
▶ 대출약정조건에 따라 대출이자 또는 원금을 약정한 날에 납입(상환)하지 않을 경우 연체이자율이 적용되며 납부해야할 원리금이 일정 기간 이상 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생 할 수 있습니다.
▶ 대출금의 만기경과, 이자납입일 지연, 기한의 이익상실시 다음의 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출 잔액에 대하여 연체이자를 납부하셔야 합니다.
- 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」, 「신용정보관리규약」에 근거, 신용도판단정보(연체정보,
대위변제 및 대지급정보, 부도정보, 금융질서문란정보 등) 등록자로 등재되어 금융거래시 불이익을 받을 수 있음.
- 보유 중인 예금과의 상계, 담보목적물 처분, 발견재산에 대한 보전조치 등의 법적 절차가 진행될 수 있습니다.
- 신용관리대상자, 연체이력보유자, 신용거래 정보부족 등 여신부적격자로 분류되어 대출취급이 제한될 수 있습니다.
▶ 만기도래 시 거래실적, 신용등급, 개인신상(이직 및 퇴사, 소득 등) 변동 등에 따라 대출금리가 변동되거나, 대출금의 일부 또는 전액을 상환하셔야 할 수도 있습니다.
▶ 대출 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 신용점수가 하락할 수 있으며, 신용점수 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
▶ 금리인하요구권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청대상이 아닙니다.
▶ 대출계약철회권 : 대출실행일로부터 14일이내에 신청가능하며, 원금, 이자, 기타 은행이 부담한 비용 등을 반환해야 철회 가능합니다.
▶ 위법계약해지권 : 은행과 체결한 대출계약이 금융소비자보호법상 적합성·적정성원칙 또는 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위·부당권유행위에 해당하는 경우, 법 위반사실을 안 날로부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서며, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
▶ 고객님의 신용도, 총부채상환비율(DTI) 및 당행 심시기준에 따라 대출금액에 제한이 있을 수 있습니다.
▶ 대출금의 상환 또는 이자납입이 지연될 경우에는 연체이자율이 적용되며, 예금 등 기타 채권과 상계(같은 종류의 채무를 서로 가진 두 사람이 서로 변제하는 대신 한쪽의 의사표시에 의해 같은 액수만큼 양쪽의 채무를 소멸시키는 일)나 법적절차 등으로 재산상 불이익을 당하실 수 있습니다.
▶ 기타 문의사항은 가까운 우리은행 영업점 또는 고객센터 (1599-5000, 1588-5000)로 문의하시기 바랍니다.
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