주택연금 수령액 계산
주택연금 수령액 계산 방법!
오늘은 주택연금 수령액 알아보기 방법 중에서 주택연금 수령액 계산 방법 및 주택연금 가입방식에 따른 연금액과 주택연금 장단점에 대해 알아보도록 할께요. 우리나라 은퇴자의 재산을 살표보면 부동산이 대부분이며 특히 거주하는 주택이 재산에서 높은 비율을 차지하고 있다고 하는데요.
이는 일반적으로 은퇴 후 연령이 높아질 수록 소득은 낮아지지 때문에 부동산이 차지하는 비중은 더 높아질 수 밖에 없다고 해요. 즉 은퇴를 하게 되면 보통 집한채가 남는 경우가 많기 때문에 부족한 은퇴생활비 마련을 목적으로 주택연금을 신청하는 경우가 많다고 하는데요.
한국주택금융공사 주택연금 이란 만 55세 이상 (주택소유자 또는 배우자)의 대한민국 국민(주택 소유자 또는 배우자)이 소유주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활 자금을 지급받는 국가 보증의 역모기지론의 금융상품이라고 해요.
한마디로 주택을 소유하고 있지만 소득이 필요한 은퇴자 및 고령자분들이 주택을 담보로 제공하고 평생 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받는 제도가 바로 주택연금인 것이죠.
이를 위해 주택금융공사는 연금 가입자를 위해 은행에 보증서를 발급하구요. 은행은 주택금융공사의 보증서를 토대로 가입자에게 주택연금을 지급한다고 해요.
먼저 신청인이 공사를 방문해 보증상담을 받구요. 보증신청을 하게 되면 주택금융공사는 신청인의 자격요건과 담보주택에 대한 가격평가 등을 심도 있게 보증 심사를 진행하구요.
이후 보증약정체결과 저당권 설정 과정을 거쳐 금융기관에 보증서를 발급한다고 해요. 이 후 신청인이 금융기관을 방문해 대출거래약정 체결 후 금융기관에서 주택연금 대출을 실행하게 되죠.
참고로 주택연금의 지급은 주택 가격을 기준으로 하는데요. 따라서 주택가격이 높다면 높은 나이에 가입할 수록 연금액이 늘어난다고 해요. 이는 주택가격을 예상 생존기간으로 나누어서 매달 연금을 지급하기 때문이죠.
이처럼 같은 가격의 집이라도 높은 나이에 가입하게 되면 더 많은 연금을 받는 이유는 연령이 높을 수록 추정 지급기간이 달라지지 때문이라고 하네요. 그렇다면 주택연금 수령액 계산 방법에서 주택가격에 따른 주택연금 수령액은 얼마나 될까요?
한국주택금융공사 홈페이지 사이트를 통해
주택연금 수령액 계산방식과 수령금액에 대해 알아보도록 할께요.
주택연금 수령액 계산을 위해서는
먼저 다음이나 네이버 구글 등 검색창에
주택연금을 검색하게 되면
한국주택금융공사 홈페이지를 사이트를 볼 수 있구요.
검색창에 주택연금만 입력하구요.
보이는 한국주택금융공사 주택연금 바로가기 하단에
주택연금 예상연금조회를 클릭해 계산해 볼 수도 있다고 해요.
한국주택금융공사 홈페이지를 통해서도
주택연금 수령액 계산을 할 수 있는데요.
홈페이지에서 먼저 주택연금을 클릭하면
예상연금조회가 나오구요.
클릭해 들어가면
예상연금 주택연금 수령액 계산 및 조회가 가능하다고 해요.
먼저 주택소유자와 배우자 생년월일은 입력해 주세요.
임의로 70세와 69세를 입력해 보았는데요.
참고로 시세검색에서 아파트의 경우에는
한국감정원 시세가 있는 경우에는
한국감정원 시세를 우선 적용하구요.
한국감정원 시세가 없는 경우 KB시세를 적용한다고 해요.
최하층은 하한가(KB시세의 경우 하위평균가)를 적용하구요
나머지 층은 하한가와 상한가의 평균가(KB시세의 경우 일반평균가)를 적용한다고 해요.
단, 고객 희망시 고객비용부담조건으로 감정평가 신청이 가능한데요.
이 경우 시세와 감정가 중 높은 금액을 적용한다고 해요.
단, 조회 결과는 2020년 11월18일 기준예상금액이구요.
보여지는 금액과 실제 월지급금 및
인출한도 금액은 달라질 수 있다고 해요.
이점은 참고해야 한다고 하네요.
시세검색에서 2억의 일반주택을 입력하구요.
지급방식에는 종신지급방식을 선택했구요
월지급금지급유형에서 정액형을 선택한 후
조회하기를 클릭해 볼께요.
2억 아파트 주택연금 수령액 계산결과를 알 수 있는데요.
월지급금이 589,890원으로 나오는 것을 알 수 있네요.
정확한 연금액은 아니기 때문에
단 금액은 참고로만 봐야하죠.
그렇다면 모든 조건을 같게 한 후
시세 3억 아파트 주택연금 수령액 계산을 해 보면
연금 수령액은 얼마 정도나 될까요?
3억 아파트 주택연금 월지급금은 884,830원으로
2억 아파트와 약 30만원 차이가 나는 것을 알 수 있네요.
동일한 조건으로
4억 아파트 주택연금 수령액을 계산해 보면
약 1,179,770원을 월 지급금으로
수령할 수 있는 것으로 나타났네요.
그렇다면 5억 아파트는 어떨까요?
5억 아파트 주택연금 수령액 계산을 해 보면
월지급금이 1,474,720이 되는 것을 확인할 수 있네요.
그렇다면 6억 아파트 주택연금은 어떻게 될까요?
6억 아파트 주택연금 수령액 계산을 해보면
월지급금이 약 1,769,660원이 나네요.
6억 아파트를 소유하고 있어야만
2020년 최저임금 수준이 되는 것을 알 수 있네요.
참고로 앞에서 언급했듯이 계산결과에서 보여지는 연금금액과
실제 월지급금 및 인출한도 금액은 가입시점 등에 따라 달라질 수 있다고 해요.
이점은 참고해야 하죠.
주택연금 가입은 주택소유자 또는 배우자를 기준으로 만 55세 이상일 때 가능하구요. 월지급금은 부부 중 나이가 적은 분을 기준으로 산정된다고 해요. 주택연금 월지급금 지급방식에는 종신방식과 확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식 등이 있다고 하는데요. 지급방식별 월지급금은 다음과 같다고 해요.
▣ 종신방식 : 월지급금을 종신토록 지급받는 방식
▶ 종신지급방식 : 인출한도 설정없이 월지급금을 종신토록 지급받는 방식이구요.
▶ 종신혼합방식 : 인출한도(대출한도의 50% 이내) 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식이라고 해요.
예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억원 주택 기준으로
매월 92만 2천원을 수령한다고 해요.
▣ 확정기간방식 : 고객이 선택한 일정 기간 동안만 월지급금을 지급받는 방식 인데요.
▶ 확정기간혼합방식 : 수시인출한도 설정 후 나머지 부분을 월지급금으로 일정 기간 동안만 지급받는 방식이라고 해요.
* 확정기간방식 선택시 반드시 대출한도의 5%에 해당하는 금액은 인출한도로 설정해야 하죠.
* 예시 : 70세(부부 중 연소자 기준), 3억원 주택 기준으로
10년의 확정기간방식 선택시 매월 155만 5천원을 수령하게 된다고 해요.
(종신방식 정액형보다 매월 약 63만 3천원을 더 수령하게 되죠.)
▣ 대출상환방식
▶ 주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50%초과 90%이내) 범위 안에서 일시에 찾아쓰고 나머지 부분을 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식이라고 해요.
부부 중 연소자기준이라고 하네요.
▣ 우대방식 : 주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고 부부기준 1.5억원 미만 1주택 보유 시 종신방식(정액형)보다 월지급금을 최대 약 20% 우대하여 지급받는 방식 인데요.
▶ 우대지급방식 : 인출한도 설정없이 우대받은 월지급금을 종신토록 지급받는 방식이구요.
▶ 우대혼합방식 : 인출한도(대출한도의 45% 이내) 설정 후 나머지 부분을 우대받은 월지급금으로 종신토록 지급받는 방식이라고 해요.
※ 부부 중 연소자기준이라고 하는데요.
* 우대방식의 월지급금은
1.5억원을 기준으로 한 종신지급방식의
월지급금을 초과할 수 없다고 해요.
▣ 이용기간 중 아래의 경우 지급방식 간 변경이 가능하다고 해요.
▶ 종신지급, 종신혼합 간 변경이 가능하구요.
▶ 우대지급, 우대혼합 간 변경이 가능하다고 해요.
▶ 우대형 전환 요건을 모두 충족한 경우, 종신지급(혼합)에서 우대지급(혼합)으로 변경이 가능한데요.
* 우대형 전환 요건은 다음과 같다고 해요.
- 가입 시 부부 중 1인 이상이 만 65세 이하로서 부부기준 1.5억원 미만의 1주택만 소유하고 있으나 기초연금 수급자가 아니여서 우대형 가입을 못한 경우일 것 이구요.
- 가입 시 만 65세 이하였던 본인 또는 배우자가 만 66세가 되기 전까지 기초연금 수급권을 취득하고 우대형 전환을 위한 조건변경 신청을 완료할 것 이라고 해요
- 우대형 전환을 위한 조건변경 신청 시 부부기준 1.5억원 미만의 1주택만 소유하고 있으며 지급유형이 정액형이고 인출한도가 45% 이내일 것이라고 하네요.
주택연금은 국가가 보장하는 금융상품이고 집값이 안정되거나 떨어질 때 가입자에게 유리하다고 해요. 주택가격이 꾸준히 올라가면 가입자가 손해를 볼 수도 있기 때문이죠.
만약 시가 3억원의 주택을 주택연금에 가입해서 매달 125만원을 받는다고 가정했을 때 집값이 올라 5억원이 된다면 지급받는 연금액을 주택의 실질가치를 반영하지 못하기 때문이죠.
이런 이유 때문에 주택이 상승하는 해에는 연금을 해약하는 경우가 늘고 있다고 하는데요. 집값이 올라도 연금액이 늘지 않기 때문에 해약 요구가 늘어나고 있다고 해요.
하지만 연금을 중도해지 하게 되면 3년 동안 주택연금 재가입이 제한되기 때문에 이는 신중하게 생각해봐야 할 문제구요. 특히 중도 해지시에는 동안의 이자와 보증료까지 상환해야 하는 부담이 있어 이 점은 고려해야 한다고 해요.
또한 주택연금 수령액은 가입시점 및 집값 상승률과 생존확률, 이자율 등이 주요 변수가 되기 때문에 거주문제나 보이지 않은 비용 등 여러 조건 등을 잘 따져 본 후 가입하는 것이 필요하다고 해요.
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